元金均等返済と元利均等返済の方式

元金均等返済と元利均等返済とでは、毎月のローンで支払う返済額が異なります。また完済までに掛かった利息合計額も異なります。どちらが得か？双方のメリットとデメリットを理解して、借り入れと返済計画を立てましょう。

元金均等返済と元利均等返済とは

元金均等返済とは元金を返済回数で分割し、毎月一定額を返済する方式です。元金に対する利息は元金残高から計算するのが、元金均等返済方式の特徴であります。

元利均等返済とは元金と利息をあわせた額を毎月一定の金額で返済する方式です。毎月固定額返済のリボ払いの殆どが元利均等返済方式です。

無理のない返済計画を検討する上でも借金の返済方式である元金均等返済と元利均等返済を理解しておくことが必要だと考えています。

元金均等返済のメリットとデメリット

元金均等返済のメリットとしては借金の返済が進むにつれて元金残高が少なくなります。その結果、利息と共に借金の返済額が減っていきます。計算式に基づいた返済シミュレーションをすると分かりますが、元金均等返済は元利均等返済と比較すると、総支払利息が少ないため、総返済額も少なく済みます。

元金均等返済のデメリットとしては借金返済の最初の時期で返済額が多いのが難点であります。元金均等返済による借金返済方法は、主に小口のローンなどに適用されることが多いようです。なお元金均等返済シミュレーションはあくまでも仮想です。借金返済が滞りなく完済できるか否かは、その人自身なのです。

元利均等返済のメリットとデメリット

元利均等返済のメリットとしては毎月の返済額が一定なので、元金均等返済と比較すると返済計画が立てやすいのが特徴です。元利均等返済は、住宅ローンなどの高額返済によく利用されます。

元利均等返済のデメリットとしては借金返済を開始してしばらくの間は返済金額の内、元金よりも利息分が多いことです。なお元利均等返済シミュレーションは通りに進むことが理想ですが、固定金利ではない場合は金利変動と共に、利息が変動しますので注意が必要です。

どちらを選ぶか？

元金均等返済も元利均等返済も、どちらも借金を返済していくことには変わりませんが、借金を返済していく上で、毎月の支払額やボーナス支払などの目安として返済計画を立てることがとても重要です。そのうえ、将来生活していく上で、教育や医療、介護などの他にも思わぬ出費があることを予め考慮しておく必要があります。

目安としましては、共働きや副収入があるなど、家計への収入源が複数あり、月々の返済に余裕があり、返済以外にもある一定の貯蓄が見込めるなら、返済総額が少ない元金均等返済方式のほうが良いかもしれません。それ以外で、計画的に月々固定の返済を希望される場合には元利均等返済のほうが無難でしょう。

どちらにしましても、通常は繰上げ返済することが可能ですので余裕をもった返済計画を立てることをお勧めします。

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